Сомнительные банковские операции: актуальные основания

Рассмотрим и прокомментируем официальные формулировки 

• Значительные изменения в сделке, касающиеся направления денег. (К примеру, сначала компания хотела приобрести бетон  у компании из Брянска на сумму двадцать два миллиона рублей, потом резко захотела приобрести санки у компании из Сочи за эти же двадцать два миллиона - резкая смена контрагентов и предмета сделки при прочей равной сумме).
• Отказ от операции, которую банк считает подозрительной. Банк считает странным, почему вы отказываетесь от платежа, если можно приложить документы и объяснить причину расчета. Отказались доказать чистоту платежа - виноваты по умолчанию.
• Дистанционное управление с одного устройства (телефона, ноутбука) счетами компаний, которые не имеют общего учредителя. Дистанционное управление с одного устройства по счетам, открытым на разных граждан, если банк не знает о родстве Таким образом, борются с «номинальными» директорами и учредителями.
• Покупка цифровой валюты (криптовалюты). 
• Обналичивание с корпоративных карт субсидий государства. Их необходимо расходовать на цели, для которых они были получены.
• Платеж по договору займа с компанией, если проценты по нему намного выше предложений крупных банков. Договора займа  явно невыгодные для компании вызывают сомнения у банков – зачем ухудшать положение компании и терять прибыль, если можно получить займ выгоднее у надежных банков.
• Покупка в большом количестве низколиквидных ценных бумаг компаний (акций, облигаций и тд), финансовые результаты которых не соответствуют объемам их выпуска.
• Покупка военного обмундирования, средств спецсвязи, лекарств, химических веществ, если это не связано с хозяйственной деятельностью
• Получение денег с НДС, а отправка без НДС. НДС должен быть оплачен.
• Перечисление денег одной или нескольким российским некоммерческим организациям (НКО) клиентом, являющимся российским физическим или юридическим лицом, ранее получившим (получившей) деньги от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства (иностранное финансирование).

При одновременном соблюдении следующих  условий:

а) регулярный характер (например, в течение недели после получения иностранного финансирования, ежемесячно, ежегодно и тд)

б) сумма переведенных денег примерно равна сумме полученного иностранного финансирования

Дополнительные признаки, указывающие на необычный характер операции (они учитываются в совокупности с другими и не являются самостоятельными основаниями для направления сообщения в Росфинмониторинг):

• Клиент, его контрагент, представитель или участник зарегистрирован в государстве с повышенным уровнем коррупции и преступной деятельности.
• Клиент, представитель, бенефициар, учредитель зарегистрирован в государстве со льготным режимом  налогообложения и (или) где отсутствует раскрытие информации по финансовым операциям (те в офшорной зоне), либо его счет открыт в банке такого государства.

Новые основания для блокировки банковского счета компании

•  Значительные изменения в сделке, касающиеся направления денег;
•  Отказ клиента от  операции, которую банк счел подозрительной;
• Дистанционное управление с одного устройства (телефона, ноутбука) счетами компаний, которые не имеют общего учредителя. Дистанционное управление с одного устройства по счетам, открытым на разных граждан, если банк не знает о родстве;
• Покупка криптовалюты со счета ИП или компании;
• Получение денег с НДС, а отправка без НДС;
• Обналичивание с корпоративных карт субсидий государства;
• Обналичивание денег с корпоративных карт, если сумма не превышает 600 тыс. руб., а компания существует менее двух лет;
• Платеж по договору займа с компанией, если проценты по нему намного выше предложений крупных банков;
• Покупка в большом количестве низколиквидных ценных бумаг (акций, облигаций и тд);
• Покупка военного обмундирования, средств спецсвязи, лекарств, химических веществ, если это не связано с хозяйственной деятельностью. 
• Перечисление денег НКО, которая получает иностранное финансирование.
• Если лицо, связанное с вашей компанией зарегистрировано в государстве с высоким уровнем преступности, коррупции или в офшорной зоне.

Как мы все видим, требования постоянно ужесточаются, но при этом выглядят достаточно логичными. Вероятно, совсем скоро бизнес будет либо полностью прозрачным, либо никаким.

Указания ЦБ периодически обновляются, следите за нами, мы доступным языком преподносим все нововведения.