Помогли блогеру исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента при попытке перевода денег, заработанных на YouTube в USD-кошел

К юристам за помощью обратился гражданин К.

В разговоре с юристами гражданин К. пояснил, что является блогером и имеет свой канал на Ютубе. При попытке перевода денег, заработанных на YouTube, в USD-кошелёк через партнёрскую программу YouTube на банковский счет было наложено ограничение по счету.

Гражданин К. на протяжении 1,5 лет неоднократно пытался выяснить конкретную причину блокировки и устранить допущенные нарушения. Банком России была получена от Банка ВТБ (ПАО) информация о том, что находящийся в базе данных запрос содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленных гражданином К. как получателю средств.

Гражданин К. несколько раз пытался получить справку о переводе по его счету, однако в данном требовании ему было отказано.

Банк не предоставил мотивированное решение, не указал информацию о переводе, не прислал всю соответсвующую информацию по требованию 11.6 ст.9 161-ФЗ.

Юристами было подготовлено обращение о снятии ограничения по счету, поскольку со стороны гражданина К. не было никаких нарушений, подпадающих под данное требование.

От Банка был получен порядок действий для исключения сведений, представленных в заявлении, из базы данных:

1. В целях осуществления возврата суммы ОБДС плательщику получателю средств по ОБДС необходимо обратиться в указанные в таблице кредитные организации получателя, чтобы подать заявление(я) об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы ОБДС через онлайн-банк, по телефону «горячей линии» или лично в отделении кредитной организации, указав представленный(е) в таблице номер(а) запроса(ов) по ОБДС (для кредитной организации получателя).

2. Если Вы осуществили возврат суммы ОБДС плательщику, Вы вправе в качестве получателя средств по ОБДС подать обращение в кредитную(ые) организацию(и) плательщика, указанную(ые) в таблице, указав представленные в таблице номер(а) запроса(ов) по ОБДС (для кредитной организации плательщика), в целях направления кредитной(ыми) организацией(ями) плательщика в Банк России информации об исключении сведений об указанной(ых) ОБДС из базы данных.

Далее, в АО Т-Банк, согласно информации, направленной Банком России было подготовлено следующее обращение: В целях осуществления возврата суммы ОБДС плательщику, обращаюсь с заявлением об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы ОБДС. Идентификатор операции – номер запроса по ОБДС (для кредитной организации получателя) REQ-20250******. Далее прошу об исключении сведений обо мне из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Также прошу восстановить доступ ко всем услугам банка.

Таким образом, после обращения в Банк России, гражданину К. удалось исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершеия операций без добровольного согласия клиента.

Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денег, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.

Следует отметить, что реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в том числе в рамках взаимодействия с банками.

Кроме того, в базу данных Банка России могут поступать сведения от МВД России.

Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.