Вернули комиссию банка по 115-ФЗ

Арбитражный суд г. Москвы
Дело №А40-191564

---

Достигнутые результаты

Вернули комиссию банка в размере 600 000 руб., взысканную с компании по 115 ФЗ

---

Обстоятельства дела

Зимой 2020 года предприимчивая женщина основала компанию по предоставлению услуг кейтеринга. Той же осенью получив несколько крупных заказов она заработала 2 727 000 руб.

В конце ноября счет был заблокирован АО «Райффайзенбанк» по причине подозрения в причастности к экстремистской деятельности или терроризму (115 ФЗ). Банк уведомил клиента в чате и рекомендовал закрыть счет. Официальных уведомлений, писем, требований не было. Направленные также через чат документы по входящим деньгам, описание сделок – действие на банк не возымели.

Клиент отказался переводить деньги в другой банк, но Ответчиком все равно была списана комиссия за закрытие счета в размере 600 000 руб. Деньги так и лежали в банке.

По всей видимости банк не очень хорошо ознакомлен со 115 ФЗ и не знал по каким основаниям они могут блокировать счета и соответственно деньги на них, а уж тем более на каком основании списывать такую большую комиссию.

---

Разъяснение

Статья 6 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в п. 2.1. перечисляет основания для включения организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, к которым относит:

1) вступившее в законную силу решение суда Российской Федерации о ликвидации или запрете деятельности организации в связи с ее причастностью к экстремистской деятельности или терроризму;
2) вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.3, 360 и 361 Уголовного кодекса Российской Федерации;
2.1) вступившее в законную силу постановление о назначении административного наказания за совершение административного правонарушения, предусмотренного статьей 15.27.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и др.

В отношении владельца счета каких-либо сведений или вышеперечисленных оснований о причастности к экстремистской деятельности или терроризму нет. Ответчиком Истцу такие сведения предоставлены также не были.

Как отмечается в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа № Ф09-515/19 от 02.04.2019 г. «Отказывая клиенту в совершении той или иной операции по счету, банк должен не только сослаться на норму закона или договора, предусматривающую возможность такого отказа, но и указать конкретные обстоятельства, послужившие причиной отказа».

В то же время Закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является. (Постановление Арбитражного суда Уральского округа № Ф09-5371/18 от 10).

В Постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа № Ф03-3404/2018 от 27 августа 2018 г. указано, что «Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является»; «условие о возможности установления специального тарифа, фактически устанавливающего в одностороннем порядке возможность применения к истцу штрафных санкций, является ничтожным».

Как установлено в п. 3 Письма Банка России от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61 “Информационное письмо по вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части функционирования механизма реабилитации клиентов” - В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Нами документы и разъяснения были приложены, но банком они были проигнорированы и их единственным ответом было – закрывайте счет.

---

Решение суда

- перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму определен, наш клиент в него не входил и в настоящее время не состоит в нем.
- на основании этого у банка отсутствовала возможность заблокировать счет по 115 ФЗ.
- взыскание огромной комиссии незаконно.

Денежные средства в размере 600 000 руб. признаны судом неосновательным обогащением. Были взысканы с банка и возвращены клиенту.