Оспаривание высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, или как сохранить свой бизнес при блокировке по ФЗ №115

2023-10-24 15:56

Обстоятельства дела

Общество с ограниченной ответственностью (далее - Общество) открыло в известном крупном банке (далее – Банк) счет и с тех пор, как оно считало, являлось добросовестным клиентом Банка.

В апреле 2022 года Банк ограничил доступ Общества к системе дистанционного банковского обслуживания.

В связи с вышеуказанным ограничением доступа Общество обратилось в нашу Юридическую компанию.

Юрист Самарин Илья в результате истребования и анализа необходимой документации Общества обнаружил несколько существенных нарушений, которые и явились причиной ограничения.

Нами были устранены существенные нарушения Общества, приведена в порядок его документация, составлено грамотное заявления о снятии блокировки и направлено в Банк, в котором указали необходимую информацию, а также, что Общество осуществляет предпринимательскую деятельность с января 2010 года. Однако, банк отказался снять блокировку.

15 сентября 2022 года нами было направленно обращение в Межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее — Комиссия) с просьбой провести проверку деятельности Банка на предмет нарушения прав Общества и оказать содействие в восстановлении нарушенных прав Общества, путем пресечения незаконных действий Банка.

03 октября 2022 г. в ответе Комиссия указала, что отношения между Банком и Обществом носят гражданско-правовой характер, споры между ними подлежат разрешению в судебном порядке.

18 октября 2022 г., учитывая вышеизложенное, нами был подготовлен и направлен иск в Арбитражный суд города Москвы к Банку, в результате чего, на предварительном судебном заседании Банка представил отзыв на исковое заявление. Из отзыва дополнительно стала известна следующая информация: «В период обслуживания Общества в Банке, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении Общества к высокой группе риска совершения подозрительных операций».

01.07.2022 года Банк России официально запустил платформу «Знай своего клиента» (далее – Платформа ЗСК). Это – информационный сервис для кредитных организаций, который содержит информацию о клиентах банков – организациях и ИП. Платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Клиенты, включенные в базу, распределяются Банком России по уровням рисков6 по принципу светофора: высокий уровень (красный), средний (желтый) и низкий (зеленый). Информация об уровнях риска доступна любому банку.

Банк как и все кредитные организации, при осуществлении внутреннего контроля использует в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения юридическим лицом подозрительных операций, информацию об отнесении такого юридического лица к одной из групп риска совершения подозрительных операций, получаемую от Центрального банка Российской Федерации в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона 115-ФЗ.

Как было указано выше, Банк России присвоил Обществу высокий уровень риска совершения подозрительных операций, что означает, что Общество не ведет реальную деятельность, компания создана специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов. По оценке Банка России, это – техническая компания, целью создания которой не является ведение реального бизнеса, и за счет которой обеспечиваются расчеты теневого сектора экономики.

Как следует из положений Закона № 115-ФЗ (ст. 7.7 и 7.8 Закона), Клиенту необходимо обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ с целью пересмотра (оспаривания) оснований для применения мер в связи с отнесением Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 настоящего Федерального закона.

В случае, если в течение шести месяцев Клиент не обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ с целью пересмотра (оспаривания) оснований для применения мер или Комиссия посчитает данное заявление необоснованным, то Клиент будет ликвидирован из ЕГРЮЛ.

Общество узнало о том, что оно было отнесено к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций из отзыва Банка без ссылки на критерии (по которым произошла блокировка). В связи с этим, отведенный законом срок был пропущен, нами подавалось заявление о восстановлении его и рассмотреть настоящего заявления.

С отнесением Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций Общество не согласно.

В Комиссию была предоставлена вся необходимая информация о деятельности Общества, перечислены контрагенты и приведены договоры, заключенные с ними, представлены все бухгалтерские документы, трудовые договоры с работниками, действующий договор аренды и так далее, в соответствии с требованиями к оформлению заявления.

Центральный банк Российской Федерации положение от 23 июня 2022 г. n 795-п о требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктом 1 статьи 7.8федерального закона от 7 августа 2001 года n 115-фз "о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и документов и (или) сведений, представленных заявителями, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении.

От лица Общества мы просили пересмотреть присвоенный ему уровень группы степени риска совершения подозрительных операций и присвоить иной уровень степени риска.

Решение:

Рассмотрев наше заявление с большим количеством необходимых документов и пояснений Комиссия сообщила о том, что счет разблокирован и пересмотрен уровень (степень) риска совершения подозрительных операций и присвоен уровень степени риска. Проделав большую работу, мы смогли спасти Общество от ликвидации и в настоящее время оно благополучно осуществляет хозяйственную деятельность под нашим контролем.

Вывод:

В подобных делах очень важно быстро и четко разобраться в требованиях банка и собрать необходимый пакет документов. Если необходимые документы отсутствуют, то возникает необходимость их подготовить, однако не всегда есть такая возможность. Поэтому, следуя древней поговорке – «Искру туши до пожара, беду отводи до удара» необходимо заблаговременно начать взаимодействие с юристами, которые помогут предотвратить ненужные и дорогостоящие хлопоты.

Самарин Илья