Банкротства не стоит опасаться, а для некоторых людей в сложных ситуациях это наиболее удачный способ распрощаться с долгами. Процедура признания банкротом граждан появилась недавно – в 2015 г. Признание банкротом возможно через суд - судебный порядок и минуя его – внесудебный, в статье подробно будет разобран первый вариант, так как внесудебный не отличается сложностью.
Основы банкротства
Основной закон, регулирующий процедуру банкротства - Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Несостоятельность (банкротство) (далее также - банкротство) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Для признания банкротом абсолютно нет разницы из каких платежей образовалась задолженность, будь то коммунальные платежи/микро займы, /налоги/или штрафы, достаточно наличие долга.
Подача заявления на признание гражданина банкротом может выступать как право и как обязанность.
Когда это обязанность:
- общий размер задолженности перед третьими лицами выше 500 000 руб. При данных обстоятельствах заявление должно быть подано в течение 30-ти рабочих дней с момента как стало известно об этом.
Если обязанность по подаче заявления не исполнена, то имеется вероятность привлечения к административной ответственности, а если в дальнейшем все же будет инициирована процедура банкротства, то суд может отказать в требовании об освобождении финансового обязательства.
Когда подача заявления – право:
- гражданин предполагает, что в скором будет банкротом и имеет обстоятельства, указывающие на неспособность оплатить долги, плюс к этому он соответствует признакам неплатёжеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
- Если Вы не знакомы с признаками платежеспособности и не знаете что к ним относится, то можете перейти по ссылке.
Условия, без которых в признании банкротом будет отказано:
- общий размер накопившихся долгов превышает пятьсот тысяч рублей.;
- обязательства по оплате не исполнены в течение трех месяцев с момента, когда должны были быть исполнены.
Как уже был сказано ранее, существует судебная и внесудебная процедура банкротства, последняя начинается с заявления гражданина. Оно подается в МФЦ.
Условия подачи заявления для внесудебной процедуры:
- все возбужденные исполнительные производства должны быть окончены по основанию отсутствия имущества;
- размер долговых обязательств – от 50 000 руб. до 500 000 руб.
Во всех остальных случаях применятся банкротство в судебном порядке, о котором мы погорим ниже и более подробно.
Банкротство физических лиц в судебном порядке
Какие шаги следует предпринять для инициирования процесса:
1. Сбор и подготовка документов
- документы, имеющие отношение к гражданину (паспорт, СНИЛС, документы о браке (при наличии), о рождении детей (при наличии), справка об отсутствии регистрации в качестве ИП);
- документы, имеющие отношение к задолженности (имеющиеся договора, расписки с любыми лицами; графики платежей, решения суда, документы по исполнительным производствам, претензии, иски, платёжные требования и т.д.);
- документы, касающиеся имущества и доходов (трудовая книжка, справка с места работы, справки из ПФР, выписки из ЕГРН на недвижимость, свидетельство о регистрации права как на недвижимость, так и на транспортные средства и т.д.);
- документы, относящиеся к сделкам, совершенным за период последних трех лет (различные виды договоров);
- в качестве дополнительных документов можно предоставить справки/сведения, указывающие на наличие обстоятельств, из-за которых оплата задолженности невозможна (например, справка о нетрудоспособности);
- документы, обязательные для принятия иска (квитанция почтового отправления копии заявления по количеству сторон; чек, подтверждающий оплату госпошлины; квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему – 25 000 руб.).
2. Подготовка заявления
Структурно оно не отличается от стандартного искового заявления, но от грамотности составления зависит принятие его судом. Структура: в шапке прописывается наименование суда, сведения о должнике и кредиторах, затем в основной части описываются обстоятельства с указанием и обоснованием почему невозможно исполнить обязательства по оплате; затем идет просительная часть и перечисление всех приложений.
Отличие от стандартного иска – обязательное указание на саморегулирующую организацию, из числа которой будет назначен финансовый управляющий.
Обратите внимание! Суд самостоятельно выбирает конкретное лицо, исполняющее обязанности финансового управляющего, Вы лишь указываете СРО (саморегулируемая организация) из членов которой суд выберет.
3. Направление копий сторонам и оплата госпошлины
Размер госпошлины – 300 рублей.
Направление копии заявления с приложениями – это обязательный элемент, так как в противном случае суд не примет заявление.
4. Подача заявления с приложениями в суд
Сделать это возможно одним из указанных способов: посетив судебный орган, отправить почтовым отправлением, подать онлайн с применением специальной формы.
Заявление подается в Арбитражный суд по месту проживания должника – это условие закреплено законом.
Далее суд изучает заявление и выносит определение о принятии или об оставлении без рассмотрения. Такое возможно, если не представлен полный комплект документов, именно поэтому стоит внимательно отнестись к процессу сбора документов, так как оставление заявления без рассмотрения увеличивает сроки процедуры.
Судебный процесс по делу о банкротстве физического лица
Предположим, что судья принял заявление к рассмотрению. По времени процедура длится от пятнадцати дней до трех месяцев. В этот период кредиторы не начисляют санкции (пени/штрафы), а дело передается финансовому управляющему.
Далее процесс может развиваться по одному из нижеприведенных путей:
1. Введение процедуры реструктуризации долгов.
Для этого необходимо соответствие установленным требованиям:
- наличие стабильного дохода;
- отсутствие судимости по экономическим преступлениям;
- отсутствие вступивших в силу судебных решений о признании банкротом (период – 5 лет);
- отсутствие планов по реструктуризации долгов (период – 8 лет).
В период реструктуризации финансовый управляющий распоряжается имуществом, а должник не может тратить суммы, превышающие пятьдесят тысяч руб. за один месяц, превышение суммы возможно только при согласовании с судом.
Данная процедура строится на плане. Его может представить должник либо финансовый управляющий. План состоит из порядка погашения задолженности на протяжении трех лет. Он подлежит утверждению судом и, как уже было сказано, его исполнить нужно в течение трех лет. На этом процесс заканчивается, и должник не признается банкротом, если выполнит условия плана и погасит задолженность за 3 года.
2. Реализация имущества должника
Предположим, к собранию кредиторов никто не подготовил план и не представил его, и(или) принят план реструктуризации, или отменен судом, или должник не смог погасить задолженность, то применяется процедура реализации имущества. Она состоит из того, что финансовый управляющий изучает имущество должника, его стоимость и определяет сроки продажи.
О введении процедуры кредиторы уведомляются финансовым управляющим.
Суть процедуры - включение в конкурсную массу всего имеющегося имущества, включая и заработную плату, и иные доходы. Если должник имеет в долевой собственности имущество, то входит в массу лишь доля.
Помимо вышеуказанного имеется имущество, которое закон запрещает изымать:
- жилое помещение, если у должника нет иных;
- если единственное жилье - дом, то не изымается и земельный участок, на котором он расположен;
- предметы быта, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
- алименты на несовершеннолетних детей, пенсия и пособия;
- деньги в размере прожиточного минимума.
После начинаются торги (продолжительность – 60 дней), на которых распродается имущество. Денежные средства, полученные по итогу торгов направляются на исполнение денежного обязательства. Очередность погашения долгов установлена законом .
Если денежные средства от реализации имущества закончились, но не все требования удовлетворены, то оставшиеся долги подлежат списанию, а банкрот освобождается от обязательств по их погашению. Общий срок процедуры – до 6 месяцев.
3. Подписание мирового соглашения
Если должник предложил кредитором списать часть долга или отсрочить оплату, и кредиторы согласились на это, то подписывается мировое соглашение. При подобных обстоятельствах банкротное дело в суде останавливается, но в случае нарушения должником условий соглашения дело снова возобновляется и тогда должник все же будет признан банкротом. Подписание мирового соглашения возможно до момента признания должника банкротом.
Последствия признания должника банкротом
- заключение кредитных договоров или договоров займа запрещено (срок – пять лет);
- повторная подача заявления о банкротстве запрещена (срок – 5 лет);
- запрет на занятие должностей в органах управления ЮЛ (срок – 3 года, если это кредитное ЮЛ, то срок – 10 лет; если это страховая организация, микрофинансовая компания и т.п., то срок – 5 лет).
Что получает должник?
- размер долга не увеличивается;
- возбужденные исполнительные производства закрываются;
- имеется вероятность, что платежеспособность сохранится.
Сколько придется потратить должнику для признания себя банкротом?
- траты на оплату пошлины – размер 300 руб.;
- внесение на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 25 000 руб.;
- траты на оплату публикации сведений в ЕФРСБ – 430 руб.;
- траты на оплату услуг юриста – стоимость зависит от выбранной компании.
Исходя из практики минимальный размер трат: 30 000 – 50 000 руб., но столкнуться возможно и с тратами в пределах 150 000 – 200 000 руб.
Наши советы по банкротству физлиц
- предоставление недостоверной информации при оформлении кредита – факт недобросовестности, поэтому как и при оформлении кредита, так и при подачи заявления советуем предоставлять исключительно достоверные сведения, так как последствия могут оказаться неблагожелательными для Вас
- не слушать советы о том, что следует избавиться от всего имеющегося имущества до процедуры, чтобы уберечь его от торгов, так как в рамках банкротство такие действия – преступление
Краткие итоги:
- существуют два варианта признания банкротом: судебный и внесудебный;
- имея долги размер которых превышает 500 000 руб. Вы обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением;
- помимо обязанности обратиться в суд должник сможет это сделать добровольно и не имея задолженности свыше 500 000 руб. при наличии определенных обстоятельств, о которых говорилось выше;
- банкротство имеет не только положительные, но и отрицательные стороны;
- имеются долги, не подлежащие списанию;
- в процессе банкротства задача должника подтвердить несостоятельность и доказать суду, что невозможность исполнить обязательства вызвана конкретными обстоятельствами, которые препятствуют этому.
Процедура банкротства физических лиц - выход из сложной ситуации, но прежде чем приступить к ней стоит взвесить все за и против и проработать иные варианты, так как последствия банкротства могут нанести вред репутации. Для кого-то процедура может оказаться совершенно бессмысленной и более выгодно заменить ее на иную, поэтому прежде чем приступить к процедуре следует проконсультироваться с юристом.
Сводка за 2021 г. – в сравнении с 2020 г. рост граждан, признанных банкротами, вырос на 62%. На конец 2021 г. количество граждан, признанных банкротами в судебном порядке, составило 475 126 человек.
Сводка за первый квартал 2022 г. – банкротами признано 54 190 человек, что на 33,6% выше, чем за то же время в 2021 г.