Заблокировали счет по 115-ФЗ? |
Юридическая помощь по разблокировке

Если банк приостановил операцию и потребовал документы не стоит впадать в панику. Собираете необходимый комплект документов (например, договор поставки товара, спецификация, акты к нему, счет), проверяете все существенные условия договора, адреса, реквизиты, подписи, заверяете все вашей печатью и подписью, готовите заявление в банк с описанием вашей ситуации (обратите внимание, в банк заявление распечатайте в двух экземплярах, один отдаете сотруднику, на втором вам должны поставить отметку о принятии (печать, подпись, ФИО, дата)) либо отправляете сканы документов через интернет-банкинг. Срок обработки документации банком и предоставления ответа составляет не более 7 рабочих дней (согласно 2 абз. п. 13.4. ст. 7 115-ФЗ . Если предоставленных документов банку показалось недостаточным он может направить повторное уведомление, вам также не стоит его игнорировать.
*В случае принятия банком решения об отказе от проведения операции, он обязан представить клиенту информацию о дате и причинах принятия решения в порядке, установленном договором с клиентом и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

Если же банк по-прежнему считает операцию подозрительной, то счет останется заблокированным, за исключением оплаты платежей в бюджет. После отказа в разблокировке счета банк может направить уведомление о том, чтобы вы закрыли счет у них и предоставили новые реквизиты для направления остатка денежных средств за вычетом обязательной комиссии, на которую им нет необходимости получать ваше согласие. Наличными средствами забрать остаток не получится, только переводом в другой банк. К сожалению, перевод средств в другой банк не означает, что проблема исчерпана. В новый банк следует предоставить максимум информации о вас, документов по платежу, информации по контрагенту, иначе снова грозит блокировка.

Иногда и добросовестные клиенты могут получать отказы, если не предоставили достаточно информации или банки ошибочно расценили их операции, как сомнительные. Банк России создал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах. Вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Для обращения необходимо направить заявление по почте с приложением вышеуказанных документов или в электронном виде через Интернет-приемную. Срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов, представленных заявителем, не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения (согласно 2 абз п.13.5 ст. 7 115-ФЗ.)

Если же Банк России также откажет в ваших требованиях, то вы можете обратиться в суд с иском к банку. К иску необходимо приложить как можно больше информации о платеже, о сделке и о вашей деятельности. Указать ссылки на закон, также найти положительную судебную практику по похожей ситуации. В судебном разбирательстве банк должен доказать, что блокировка счета произошла по реальной причине, т.е. что вы являетесь экстремистской организацией, занимаетесь легализацией денежных средств, полученных преступным путем или имеете отношение к финансированию террористической деятельности. Если банку не удастся доказать этого, то суд может счесть его действия как злоупотребление правом, что согласно основам законодательства является недопустимым. В случае удовлетворения ваших требований, вы можете взыскать с банка также в судебном порядке расходы на оплату услуг юриста.

Нет, ваше согласие автоматически подтверждает вашу вину и согласие с решением банка, вы не сможете обжаловать его действия в ЦБ или в суде. Также между банками осуществляется сотрудничество по предоставлению информации о клиентах, и тем более о клиентах из “черного списка”, как минимум перед выводом средств обратиться с жалобой в банк и в ЦБ. Это дает возможность судебной защиты ваших попранных прав. Запомните - бездействие значит согласие.

В договоре банковского обслуживания данная комиссия предусмотрена при закрытии счета по 115 ФЗ, обжаловать ее и вернуть можно в судебном порядке, доказав что действия банка являются злоупотреблением правом, а данная сумма неосновательным обогащением.

Скорее всего да и возможно при первых же платежах. Банк вам не доверяет и будет особенно внимателен к вашей деятельности. Советуем действовать на опережение и руководствоваться вышеописанными советами в работе.

Срок подобного ограничения в законе не прописан. Полное предоставление услуг банком возобновится как только банк снова будет уверен в законности вашей деятельности.

В Арбитражный суд по адресу ответчика, если иное не прописано в договоре (ст. 35 АПК РФ).

Вряд ли, для успешного разрешения вопроса требуется знание процессуального законодательства, гражданского права и непосредственно 115-ФЗ, также важно понимание на что суды обращают внимание, какие доказательства и в каком порядке предоставлять, как отвечать на возражения банка и на что делать акцент.

Можно, есть некоторые инструменты, не противоречащие закону, но это рискованно и в таком случае деятельность организации вероятно придется заканчивать, а при открытии нового ООО учредитель и директор будут в списках “неблагонадежных” клиентов. Данный способ мы не советуем, легче решить проблему с банком, пусть даже и в суде. Но ситуации бывают разные и решение принимать конечно вам.