Заблокировали счет по 115-ФЗ? |
Юридическая помощь по разблокировке

Наши юристы помогут вывести деньги с заблокированного счета и вернуть комиссию банка
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

О чем 115-ФЗ?

Глобальная цель закона - это не допустить финансирование террористических и экстремистских организаций, не допустить финансирование наркобизнеса, бороться с коррупцией и уклонением от уплаты налогов. Другой целью закона является борьба с компаниями, которые занимаются фиктивной деятельностью, финансируют сомнительные организации, обналичивают денежные средства, незаконно выводят или принимают деньги с зарубежных компаний.
Закон принят в 2001 году, но активно его стали применять около 5 лет назад. В него постоянно вносятся поправки, т.к. на практике под его санкции зачастую попадают невиновные компании. Это приводит к блокировке банковских счетов и другим проблемам.
Все банки обязаны его соблюдать во избежание лишения лицензии Центрального банка РФ и соответственно остановки деятельности.
Полное название закона N 115-ФЗ: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001

Кто осуществляет надзор?

  • Комплаенс банка
    Во всех банках имеется собственная служба финансового мониторинга или «комплаенс» банка, их задача это выявлять подозрительные переводы, платежи, контрагентов, назначения платежа, приходы денежных средств. Если у комплаенса банка имеются вопросы по какому-либо расчету, он вправе затребовать документы по сделке (договора, сметы, приложения, соглашения, акты). Если проводится сложная сделка, также могут запросить структуру сделки и паспорт сделки.
    1
  • Росфинмониторинг
    Федеральная служба по финансовому мониторингу РФ. Она разрабатывает законопроекты, контролирует исполнение законодательства, выдает предписания об устранении выявленных нарушений, противодействует коррупции, осуществляет проверку информации о сомнительных операциях, организациях. Также они формируют перечни физических и юридических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности, терроризму и к распространению оружия.
    2
  • Центральный Банк
    Разрабатывает меры по борьбе с сомнительными операциями, осуществляет валютный контроль. Борется с теневой экономикой. Создает «антиотмывочные» рекомендации для банков по контролю операций со счетами компаний и ИП. Собирает статистические данные и работает над усовершенствованием механизма противодействия незаконным финансовым потокам. Налоговые службы и правоохранительные органы также осуществляют борьбу с сомнительными организациями в рамках своих полномочий и компетенций.
    3
Автоматически подлежат контролю со стороны Росфинмониторинга и соответственно банка платежи от 600 000 руб. (согласно ст. 6 115-ФЗ).

Виды блокировок банковского счета по 115-ФЗ

1
Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7)
  • Банк вправе отказать клиенту в совершении операции если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
2
Приостановление операций по счету (п. 10 ст. 7)
  • Банк вправе приостановить операцию по счету, если компания, прямо или косвенно находится в собственности или под контролем организации или гражданина, у которых заморожены (заблокированы) денежные средств или иное имущество, либо юридическое лицо, которое действует от имени или по указанию таких организации или лица.
  • Срок приостановки пять рабочих дней. Возможно зачисление средств на счет. Если по истечении 5 дней из Росфинмониторинга распоряжение не приходит, то приостановление прекращается и счет продолжает работу. Если Росфинмониторинг выявит нарушения, то приостановка будет продлена на 30 дней. В это время будет проводиться проверка и с вас затребуют дополнительную информацию. Если причастность к незаконным действиям не подтвердится, обслуживание счета будет возобновлено.
3
Полная блокировка счета (пп. 6 п. 1 ст. 7)
  • Если организация находится в списке причастных к экстремистской деятельности или терроризму, либо в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа (Росфинмониторинга) имеются решения о замораживании (блокировании) денежных средств
  • Если организацию подозревают в причастности к террористической деятельности или к финансированию терроризма.
  • Исключение – снятие денег со счета в размере не более 10 000 рублей в месяц на каждого члена семьи (п. 2.4 ст. 6 115-ФЗ).

Когда существует риск блокировки по 115-ФЗ?

массовый руководитель
Отправитель/получатель является массовым руководителем компаний
массовый учредитель
Отправитель/получатель является массовым учредителем компаний
адрес массовой регистрации
Юридический адрес является адресом массовой регистрации или не соответствует действительности
маленький уставной капитал
Организация имеет минимальный уставной капитал
гендир и главбух одно лицо
Учредитель, генеральный директор и главный бухгалтер - одно лицо
несколько счетов в разных банках
У организации открыто несколько счетов в разных банках
Убыточность компании
"Убыточность" компании более двух лет
неправильное назначение платежа
Неправильно заполненное назначение платежа

Юридическая помощь по 115-ФЗ

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Обязанности банка и клиента по 115-ФЗ

Обязанности банка
  • до заключения договора банковского обслуживания определить конечного выгодоприобретателя, проверить личность представителя компании и идентифицировать организацию
  • определить источники прибыли, сферу деятельности, цели, деловую репутацию и положение на рынке
  • известить Росфинмониторинг о всех отказах в заключении договора обслуживания, отказах в проведении операций по счетам, расторжении договора по инициативе банка
Обязанности клиента
  • предоставлять информацию банкам по деятельности организации для соблюдения требований 115-ФЗ
  • предоставлять, и при необходимости обновлять информацию о конечных выгодоприобретателях
  • предоставлять полную и действительную информацию о компании

Причины блокировки счета компании

  • частое снятие наличных денежных средств со счета
  • прием или направление платежей компании, находящейся в “черном списке” банка
  • переводы физическим лицам
  • нерегулярное использование счета
  • сомнение банка в подлинности представленных документов по платежу/сделке
  • сделки не соответствующие ОКВЭДам
  • размер уплаченных налогов меньше 1% от оборота
  • высокие обороты при отсутствии сотрудников
  • сложные и запутанные операции
  • операции без очевидного экономического смысла
  • транзитные операции

Как избежать блокировки по 115-ФЗ?

проверка контрагента
Проверять контрагентов заранее
В интернете есть бесплатные сервисы по проверке контрагентов. Даже если вы маленький магазин в подвальном помещении на окраине города, но вам пришли деньги от компании с недостоверным директором, адресом, с долгом по налогам и отрицательной репутацией, возможно, что банк задаст вам вопросы, на которые придется отвечать.
официально оформить сотрудников
Оформить сотрудников официально
Официально оформляйте сотрудников по трудовому договору и/или исполнителей по ГПХ. Например, вы логистическая компания, у которой 5 машин и ежедневные поступления средств, но при этом официально оформлен один сотрудник. У банка может возникнуть вопрос, как один человек одновременно работает по нескольким направлениям.
отказ от обнала
Не обналичивать деньги лишний раз
Не обналичивать деньги сразу после их приема - это логично т.к. любому предприятию требуются оборотные средства на оплату текущих расходов. Если вы сразу сняли деньги, то у фискальных органов могут возникнуть сомнения в вашей добропорядочности. Остаток на расчетном счете должен быть примерно треть от месячного оборота для текущих расходов.
предупреждать банк о сделках
Предупреждать банк о крупных сделках
Лучше заранее предупредить вашего менеджера в банке (часто это можно сделать онлайн через банк-клиент) о предстоящем крупном приходе денежных средств и схеме сделки. Если она сложная, то достаточно загрузить договор, схему и сопутствующие документы.
расходы с расчетного счета
Оплачивать расходы с расчетного счета
Даже мелкие расходы, такие как доставка воды, замена картриджей, покупка мебели, оплата облачных IT-систем, рекламный бюджет. Банк видит, что вы действительно осуществляете деятельность.
проверять ОКВЭД 115-фз
Проверять ОКВЭДы и назначение платежа
Проверьте, можете ли вы принять или отправить деньги определенной компании, соответствует ли назначение платежа роду деятельности организации и ОКВЭДам.
следить за историей компании
Следить за историей компании
Желательно, чтобы генеральный директор и учредители ранее не имели ликвидированных ФНС организаций по признакам недостоверности сведений и/или с долгом по оплате налогов.
отсутствие фиктивных операций
Отсутствие признаков фиктивности
Вовремя оплачивать налоги и иные платежи в бюджет. У вашей компании должен быть сайт, отзывы и социальные сети. Все это признаки того, что вы не фиктивная компания.

Что делать, если банк заблокировал счет по 115-ФЗ?

  • Если вы столкнулись с блокировкой банковского счета, то действовать необходимо незамедлительно и профессионально, иначе ваши деньги могут быть направлены в Центральный банк. Пока нет положительной практики по возврату денежных средств с данной организации.
  • Если вам дважды отказали в проведении операции в течение 1 года, это является основанием для закрытия счета и расторжения договора (абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). О расторжении договора с сомнительным клиентом банк обязан сообщить в Росфинмониторинг, который в свою очередь обязан уведомлять обо всех подобных случаях Центробанк России. Центробанк направляет информацию об этом в коммерческие банки.

Как вернуть комиссию банка?

В Договорах на открытие и обслуживание расчетного счета указана комиссия банка в случае закрытия заблокированного счета и перевода остатка в другой банк, она составляет от 10 до 30% от суммы на счету в зависимости от банка. Часто комиссия банка составляет целое состояние. Вернуть ее возможно через суд, если будет доказано, что данная сумма является неосновательным обогащением, нарушает интересы добропорядочного клиента и является злоупотреблением со стороны финансовой организации.
Иск подается в арбитражный суд. Следует тщательно и профессионально подготовиться к процессу. Быть готовым, что банк предоставит возражение на иск и профессионального юриста. Самостоятельно подобный процесс будет выиграть затруднительно. Здесь требуется юридическая практика. У нас имеются подобные дела. В случае удовлетворения ваших требований судом, вы можете также в судебном порядке взыскать расходы на оплату услуг юриста.
Работа по 115 ФЗ с банком требует юридической подготовки, знания текущей обстановки и практики. Те инструменты, которые работали ранее теперь не эффективны. Следует разбирать каждую конкретную компанию, ситуацию и действовать грамотно. Ошибка и экономия на профессиональной помощи могут стоить очень дорого.

Консультация юриста по 115-ФЗ

Артур Карцев юрист

Частые вопросы по 115-ФЗ

Стоимость юридических услуг по 115-ФЗ

Досудебный порядок урегулирования спора с банком
от 40 000 руб.
Представление интересов в суде и возврат комиссии банка
от 100 000 руб.

Полезные юридические статьи